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    美国人想把退休计划应从大学开始

    发布时间:2018/05/23 投资 浏览次数:71

    大多数大学提供顶峰研讨会, 至少在找到工作方面有相当大的支持。遗憾的是, 这些不包括对退休计划的大量讨论, 因为早期的资金增长最多, 推迟退休储蓄到40岁通常有相当繁重的后果。

    助学贷款是一个问题, 但从第一次工资开始, 每个人都应该集中精力摆脱债务–挽救住房抵押贷款–并尽快参与公司的退休计划。

    住房仍然是一个良好的长期投资, 但人们往往错误地购买更多的房子比他们需要。为了补充退休和社会保障方面的有偿住房, 也需要一个不错的投资组合, 因为在政府服务之外, 福利养老金变得越来越稀缺。

     

     

    大多数的人没有机会获得私募股权交易或异国情调的房地产游戏, 而多元化的股票组合已证明是最好的长期。在过去的50年中, 美国500的市盈率超过了10年的国债2到1。

    最近的市场动荡造成了很多的焦虑 , 但从唐纳德·特朗普到 1 月下旬的选举中取得的稳步收益是异常的 – – 即使在经济增长和多头牛市中 , 动也是常态。

    那些在退休后10年内的人, 应该逐步调整自己的投资组合, 从大部分股票到一半固定收入–退休的确切组合取决于因素, 比如孩子婚礼上可能需要的钱。

    大多数人往往低估了退休后需要的东西。抵押贷款可能会被支付, 孩子们也会成长, 但我们往往会花更多的钱在自己身上。首先, 每年的医疗保健费用可以高达每对夫妇2.4万美元, 甚至更多, 因为医保保险费被扩大到收入, 许多老年人选择像 MDVIP 这样的礼宾服务。

    大多数人低估了非医学的开支, 因为通常的爱好在工作生活中培养-假设他们的孩子给他们一些时间远离足球, 舞蹈课, 大学录取和青少年儿童创造的危机-不要占去几乎所有的闲暇时间都可以在退休时使用。

    在冬天, 人们不喜欢园艺或打高尔夫球, 甚至最热心的读者或编织也希望能更多地走出家门。因此, 退休的人经常花更多的旅游和娱乐, 许多人承担了额外的爱好-我开始骑自行车在 65, 并震惊于多少钱, 让我的碳纤维超速行驶在7000英里的道路记录。

    即使是建立良好的禧有时也需要父母的帮助, 通过粗糙的补丁或购买家庭-不要对他们苛刻的判断, 许多婴儿潮一代向他们的父母借了首付。在生命的最后十年里, 如果经常需要长期护理, 就需要有规定, 而像新火炉、屋顶或汽车这样的一次性需求还是会比预期的要贵得多。

    在审计了所有这些之后, 估计每年的需求并从总体上减去社会保障福利, 重要的是要认识到, 我们现在的生活要长得多。在身体健康方面达到65的夫妇, 接受那些保持头脑活跃的活动, 定期运动应该计划一个伴侣生活到100才能安全。

    国税局在70岁时征收的免税退休账户的最低年分配要求, 实质上是在该范围内长寿。简单的谨慎要求退休资产的计划至少要持续35年。

    在退休时, 如果将资金分配给500指数基金的一半, 而固定收入中的一半 (例如从一到五或七年不等的 CDs 的阶梯), 退休人员可以保守地承担4% 年的回报率。假设整体通胀率为 2.7%-2.25% 一般生活开支和4.25% 的医疗保健-并以3.5% 的速度降低储蓄, 那么这笔钱应该持续35年。

    由于4% 的回报率是保守的, 这笔钱应该持续更长的时间, 一些可能会留给继承人。

    如果你的储蓄不支持你预期的支出在3.5% 降低利率, 那么你应该计划工作更长或继续赚取一些钱后, 全职就业。

     

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