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都是年报惹的祸!江西银行又现股价闪崩 市值1天蒸发36亿 去年净利润骤降2成

发布时间:2020/04/17 头条 浏览次数:285

继甘肃银行股价闪崩之后,江西银行股价也于昨日(4月14日)呈“断崖式”下跌,创下历史新低,股价收盘报3.45港元,跌幅达16.06%,市值一日蒸发36亿人民币。

值得注意的是,与甘肃银行一样,江西银行股价的大跌,似乎也与开市前夕披露的年报有关。据江西银行日前披露的年报显示,该行去年净利润同比下滑超过2成,资产质量较上年进一步恶化,资本充足率也处于承压状态。

有意思的是,两家同港股上市银行,不仅股价闪崩情形极其相似,就连年报中的业绩表现也透露着“相同的配方,熟悉的味道”:都是上市之前,财报各项数据指标向好,但上市之后,财报中的各项数据指标却呈现出逐年恶化的趋势。

增收不增利,净利润骤降2成

资料显示,江西银行于2015年12月正式成立,前身为40家城市信用合作社,其是江西省唯一一家省级法人银行,同时也是江西省最大的城商行,截至2019年末,总资产为4561亿元。

2018年6月,江西银行在港交所上市,但上市后,其资本之路似乎并没有带来预期中的效果,随之而来的是业绩指标急转直下。

年报显示,2019年,该行实现营业收入129.53亿元,同比增长14.12%;但净利润却同比骤降23.89%至21.09亿元。

从年报中可以看出,造成净利润极速下滑的主要原因是资产质量的恶化。2019年,该行为抵御风险而计提的资产减值损失高达64.9亿元,同比增加20.51亿元,增幅达46.22%。其中针对贷款计提的资产减值损失为46.38亿元,同比暴增92.44%。

从以往数据来看,上市以前,江西银行业绩靓丽,其2016年、2017年净利润增幅分别达到117.08%、94.52%。

2018年上市后,该行陷入增收不增利的困局,其净利润的增速急转直下,连续两年为负且呈逐年下降趋势。

盈利能力下降,中间业务萎缩

事实上,除了净利润,上市后恶化的还有盈利能力。

作为衡量盈利能力的两大重要指标,江西银行的平均总资产回报率、平均权益回报率已连续两年出现下降。

数据显示,截至2019年末,上述两项指标分别为0.48%、6.15%,分别较2018年同期下降31.4%、38.2%;与上市前夕2017年的峰值相比,分别下滑43.5%、113.3%。

实际上,盈利能力的持续下滑,与江西银行日益萎缩的中间业务收入不无关系。

作为营收的两大组成部分,2019年,江西银行的利息净收入为106.19亿元,同比增长19.11%;但手续费及佣金净收入却仅为6.67亿元。

从以往数据来看,上市前夕的2017年,江西银行的手续费及佣金净收入达到高位,为14.91亿元,在总营收中所占的比例也高达13.13%。但上市后则连续两年下滑,至2019年,该占比仅为5.51%。

值得注意的是,2017年,曾在手续费及佣金收入中占据半壁江山的托管业务费,在2018年暴跌51.26%,致使江西银行上市当年的手续费及佣金净收入腰斩过半。

众所周知,2018年正值国内金融去杠杆,P2P、私募等众多机构不断暴雷,与江西银行合作开展资金存管业务的众多网贷平台也未能幸免,比如银豆网、钱满仓、小猪理财等等。彼时,切断银行为问题平台的背书成为监管剑指的方向。

面对监管压力,包括江西银行在内的资金存管银行不得不忍痛割爱……

资产质量持续恶化

祸不单行!上市后资产质量的持续恶化也成为江西银行的一块“心头病”。

自2018年上市以来,江西银行的不良贷款率已连续两年攀升。数据显示,截至2019年末,江西银行不良贷款47.37亿元,较上年末增长46%;不良贷款率为2.26%,较上年末上升0.35个百分点,高于银保监会披露的2019年商业银行不良贷款率均值1.81%,不良呈现双升趋势。

从贷款五级分类来看,其2019年损失类贷款15.33亿元,较上年末增长近7倍。

同时,江西银行的拨备覆盖率呈现逐年下降趋势。截至2019年末,拨备覆盖率较上年末下降5.77个百分点至165.65%。

江西银行称,2019年,受国际经济形势复杂、国内经济增速放缓、中小微企业经营下滑等因素影响,该行贷款质量承压,由于小微企业抗风险能力较弱,公司类不良贷款主要集中在批发零售业、租赁和商业服务业、制造业。

不良恶化,利润失速,江西银行的资本充足率也调头直下。

截至2019年末,江西银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.96%、9.97%、12.63%,分别较上年末下降0.82、0.82、0.97个百分点。

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